Mein Lendermarket Erfahrungsbericht 2025

Ich versuche meine Erfahrungen hier stets möglichst aktuell halten. Bitte beachte jedoch, dass es durchaus vorkommen kann, das Informationen unvollständig oder nicht mehr ganz aktuell sind. Ich kann daher keine Garantie für die Vollständigkeit und Richtigkeit der Daten übernehmen.

Zusammenfassung

Lendermarket ist ein estnischer, 2016 gegründeter, 2019 gestarteter und seit 2025 regulierter P2P‑Marktplatz mit Firmensitz in Dublin, Irland. Trotz seiner eher kontroversen Historie hat er sich mit inzwischen knapp 20.000 Investoren und mehr als 50 Mio. EUR Kreditportfolio im europäischen P2P-Markt etabliert. Vor allem seit 2024 haben sich Zuverlässigkeit und Image wesentlich verbessert, was unter anderem auch am neuen CEO Carles Federico liegen dürfte, der Ende 2023 das Ruder übernommen hat.

Auf Lendermarket kannst du bereits ab 10€ in Privat- und Konsumkredite aus 8 Ländern wie beispielsweise Finnland, Schweden, Spanien und Mexico investieren. Die Laufzeiten für Kredite liegen zwischen 1 und 80 Monaten, bei Zinssätzen von 10% bis 18% und sind durch eine 60‑tägige Rückkaufgarantie der Kreditgeber abgesichert.

Als neuer Anleger bekommst du aktuell 10€ Anmeldebonus + 1% Cashback* auf deine Investitionen der ersten 90 Tage. Eine solide Auto-Invest Funktionalität steht ebenfalls zur Verfügung und hat meine Einzahlungen bisher problemlos innerhalb von Minuten verteilt.

Kreditgeber / Kreditanbahner

Aktuell bietet Lendermarket Kredite von 4 Kreditgebern an. Der überwiegende Anteil wird von den Tochterunternehmen der Creditstar Group bereitgestellt und macht aktuell etwa 90% der verfügbaren Darlehen aus. Creditstar bieten ihre Kredite unter anderem auch auf Mintos, sowie über die hauseigene P2P Plattform Monefit SmartSaver an, jedoch vor allem im letzteren Fall zu deutlich geringeren Zinsen. Interessant ist dabei, dass auch Lendermarket von der Creditstar Group gegründet wurde.

Daneben stehen Kredite von Credifiel aus Mexico, Dineo aus Spanien und RapiCredit aus Kolumbien zur Auswahl. Soweit die Theorie. Tatsächlich findet man derzeit neben Creditstar lediglich die mit 12% verzinsten Kurzläufer von Dineo.

Als neuer Kreditgeber wird 2025 voraussichtlich noch ESKA Finance hinzustossen, die unter anderem in Polen, Slowenien und Frankreich auf Automobilkredite und Leasing spezialisiert sind. Ob es sich dabei wirklich um diesen Kreditgeber handelt, ist jedoch noch unklar.

Kredite und Zinsen

Zum aktuellen Zeitpunkt investierst du hier ausschliesslich in Privat- und Konsumkredite. Die Zinsspanne reicht dabei von 10% bis 18% und es sind eigentlich immer Kredite in allen Zinsbereichen verfügbar. Die 18% gibts jedoch fast immer nur in Verbindung mit 2 Jahren Laufzeit und mehr. Immerhin, die 17% finden sich recht häufig auch bei Krediten mit einer Restlaufzeit von 16 Monaten und weniger.

Willst du es bei unter einem Jahr Laufzeit belassen, musst du dich mit 14 bis 16% begnügen. Die gibts dann in Verbindung mit 6 bis 12 Monaten Laufzeit. Mit etwas (viel) Glück, kann der Auto-Invest vielleicht auch mal einen mit nur 3 Monaten abgreifen.

Ansonsten musst du bei den Kurzkrediten eher mit 12% rechnen. Die gibts dann aber auch schon bei 30 und 60 Tagen Laufzeit und die sind im Prinzip auch immer verfügbar.

Auto-Invest Einrichten

Per Auto-Invest kannst du völlig automatisiert in Kredite investieren, die ausgewählten Kriterien entsprechen. Auch Rückzahlungen und Zinsen werden automatisch direkt wieder investiert. Auf Lendermarket kannst du vorgefertigte Strategien nutzen, aber auch individuelle erstellen. Ich nutze ausschliesslich individuelle Strategien und die sind auch super schnell eingerichtet.

Bei den individuellen Strategien kannst du folgende Einstellungen vornehmen:

• Name der Strategie, z.B. "Bis 6 Monate ab 13 Prozent"
• Portfoliogröße, also wie viel soll maximal in diese Strategie investiert werden
• Maximale Anlage pro Kredit, Minimum sind 10 EUR
• Mindestzinssatz, 12 wären dann 12% Kredite (inklusive) und alles darüber
• Maximale Laufzeit in Tagen
• Kreditanbahner, anfangs sind direkt alle ausgewählt
• Bereits investierte Kredite einbeziehen, solltest du deaktivieren, wenn du nicht willst, dass du mehrfach in den selben Kredit investierst

Rechts unten bekommst du dann noch angezeigt, wie viele Kredite für deine Strategie-Einstellungen gerade verfügbar wären.

Du kannst dir hier problemlos mehrere Strategien anlegen. Ich habe beispielsweise 2 angelegt - eine für Kurzkredite und eine für Kredite mit etwas längerer Laufzeit. Wichtig ist nur, dass du die Strategien auch ausreichend gross machst. Zahlst du beispielsweise 1.000 EUR ein und legst nur eine Strategie mit 1.000 EUR Portfoliogröße an, werden deine Zinsen nicht reinvestiert, weil das Portfolio schon voll ist.

Einzahlungen

Bei Lendermarket kannst du per SEPA Überweisung und Kreditkarte Geld einzahlen. Die SEPA Sofortüberweisung wird aktuell nicht unterstützt, bleibt also nur die reguläre Überweisung mit einer Bearbeitungszeit von ca 2-3 Werktagen. Wichtig: Immer darauf achten auch den korrekten Verwendungszweck (Zahlungsbeschreibung) anzugeben.

Wenn's schneller gehen soll, geht das nur per Kredit- oder Debitkarte. Hier erfolgt die Gutschrift sofort und es werden aktuell auch keine Gebühren von Lendermarket erhoben.

Auszahlungen

Bei der Auszahlung musst du mit einer Bearbeitungszeit von etwa 3 Werktagen rechnen. Der Mindestbetrag liegt bei 50 EUR und Lendermarket erhebt hierfür keine Gebühren. Wichtig: Die Auszahlung ist nur auf ein Konto möglich, von dem du auch bereits eine Einzahlung gemacht hast.

Gebühren und Kosten

Gute Nachrichten, es gibt hier aktuell keine Gebühren. Einzahlung, Auszahlung und Investieren sind gebührenfrei.

Bonus und Cashback

Für neue Anleger gibts aktuell einen 10 Euro Bonus nach Registrierung, der jedoch automatisch direkt in ein standard Auto-Invest Portfolio investiert wird. Zusätzlich gibt es 1% Cashback auf deinen durchschnittlich investierten Betrag in den ersten 90 Tagen. Dein Cashback wird dann etwa 7 Tage nach Ablauf der 90 Tage auf dein Lendermarket Konto gutgeschrieben.

Rückkaufgarantie, Risiko und Sicherheiten

Wie bei vielen Anbietern und Marktplätzen im P2P Bereich, gibt es auch bei Lendermarket die übliche Rückkaufgarantie. Hier verpflichten sich die Kreditgeber, Kredite mit mehr als 60 Tage im Zahlungsverzug wieder zurückzukaufen.

Unter normalen Umständen funktioniert das auch recht zuverlässig, doch konnte man beispielsweise 2020 und 2022 sehr gut sehen, dass es doch eher eine "Schönwetter-Garantie" ist. Anleger mussten zum Teil monatelang auf ihr Geld warten.

Daher ist es auch wichtig auf die finanzielle Situation der Kreditgeber & Kreditanbahner zu achten und natürlich auch auf die Bedingungen im Detail.
So haben Kreditnehmer die in Verzug geraten die Möglichkeit bis zu 6x eine Verlängerung von 30 Tagen zu beantragen. Das bedeutet für dich, das aus einem Kredit mit 3 Monaten Laufzeit auch schnell mal 5, 6 oder mehr Monate werden können.

Ich selbst finde das nicht besonders tragisch, denn wir bekommen dafür auch entsprechend Zinsen. Für manche Anleger macht es aber eventuell einen Strich durch die Finanzplanung.

Ausfälle und Verluste

Die gute Nachricht - bei Lendermarket gab es bisher tatsächlich noch keine Verluste für Anleger. Zwar kam es in der Vergangenheit zu langen Wartezeiten bei Rückzahlungen, vor allem 2022 bis 2024, diese wurden aber weiter verzinst und letztendlich nach etlichen Monaten ausbezahlt.

Seit Mitte/Ende 2024 scheint der Betrieb jedoch wieder weitgehend zu laufen. Wie im vorigen Kapitel erwähnt solltest du aber von regelmässigen Verzögerungen im Rahmen des typischen Kreditgeschäftes ausgehen. Im Extremfall bekommt eine Kunde (Kreditnehmer) bis zu 6 Laufzeitverlängerungen genehmigt. So können durchaus mal 180 Tage zur eigentlichen Laufzeit hinzukommen, was vor allem bei Creditstar Krediten regelmässig vorkommt.

Das ist tatsächlich auch nichts Ungewöhnliches. Ich selbst hatte vor vielen Jahren mal einen Kredit bei einer Bank, den ich wegen unerwarteter Ausgaben 3 Monate stunden musste. Das bedeutet ich durfte 3 Monate Pause bei der Zahlung der Raten machen, der Kreditablauf hat sich dadurch aber auch um 3 Monate nach hinten verschoben. Und natürlich musste ich für die 3 Monate zusätzliche Zinsen zahlen, die dann auf die finale Rate draufgeschlagen wurden.

Steuern und Steuerbericht

Bisher führt Lendermarket weder Quellensteuer noch sonstige Steuern ab. Das bedeutet du bekommst auch immer die vollen Zinsen gutgeschrieben, ohne Abzüge. Für die Abführung der Kapitalertragssteuer bist du selbst verantwortlich, falls du deinen Freibetrag bereits anderweitig ausgenutzt oder überschritten hast.

Einen Steuerbericht kannst du dir jederzeit in deinem Profil generieren und herunterladen, wie es unten im Bild zu sehen ist.

Einfach den Zeitraum auswählen und "Steuerbericht herunterladen" klicken, dann bekommst du eine PDF Datei die z.B. tax-report-01_01_2024-31_12_2024.pdf benannt ist.

Aktuell ist der Bericht nur in Englisch verfügbar. Wichtig, also steuerrelevant sind die folgenden Beträge:

• Interest
• Late Payment Fees
• Pending Payment interest
• Campaign rewards and bonuses

Fazit und meine Pläne für Lendermarket

Ich habe Lendermarket jahrelang nur von der Seitenlinie beobachtet. Auch nachdem das Feedback von Anlegern 2024 positiver wurde, hab ich mich noch zurückgehalten. Nur weil es ein paar Monate besser läuft, muss das noch nichts heissen.

Diesen Sommer hab ich nun endlich beschlossen Lendermarket ins Portfolio aufzunehmen, werde es aber erstmal bei maximal 3.000 EUR Investition belassen und mir die Entwicklung weiter anschauen. Den Einstieg habe ich jetzt mit 2.000 EUR gemacht, demnächst kommen dann nochmal 500 dazu.

Grundsätzlich wäre es natürlich super, wenn hier alles gut läuft, denn ~15% Zinsen sind eben echt ein Wort! Emotional mache ich mich aber definitiv auf einen Ritt auf einer Kanonenkugel gefasst, der hoffentlich nicht an einer Stahlbetonwand endet.

Ansonsten gefällt mir wie einfach und übersichtlich die neue Version von Lendermarket aufgebaut ist, da dürften sich auch Einsteiger nach ein paar Minuten durchklicken schnell zurechtfinden.

Ich hoffe, ich konnte dir hier einen ersten Einblick in Lendermarket geben und wünsche happy Investing. ò/